Aprende cómo asegurar tu negocio en México en 5 pasos

Aprende cómo asegurar tu negocio en México en 5 pasos

Dirigir un negocio o una PYME en México no sólo implica pasión y esfuerzo diario, también conlleva enfrentar riesgos que, de no estar debidamente cubiertos, pueden poner en peligro todo o gran parte de lo emprendido.

En México, aproximadamente  7 de cada 10 empresas desaparecen después de sufrir un siniestro grave. Esto sugiere que el 70% de las empresas podrían fracasar debido a un siniestro, aunque el riesgo puede variar dependiendo de factores como el tipo de negocio, el tamaño de la empresa y la naturaleza del siniestro. 

Un siniestro puede no solo dejar a un negocio con falta de liquidez sino con una gran deuda.Por eso, proteger tu empresa con un seguro adecuado es una estrategia de continuidad y crecimiento.

Hoy te compartimos  5 pasos esenciales para asegurar tu negocio de manera correcta y actualizada.

¿Por qué asegurar tu negocio hoy en México?

No asegurar tu negocio podría implicar pérdidas financieras o incluso la desaparición de tu empresa. Desde 2024, con la entrada en vigor de nuevas normas de protección al consumidor y ajustes en la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas, contar con seguros especializados se volvió más relevante, especialmente en sectores como comercio, manufactura, tecnología y servicios. Los riesgos financieros no son sólo materiales también legales y muchas veces ambientales.

Aprende cómo asegurar tu negocio en México en 5 pasos

Los 5 pasos clave para asegurar tu empresa o pyme

1. Revisa y actualiza tu póliza regularmente

No basta con contratar un seguro y pagarlo con la periodicidad elegida, es vital revisar tu póliza en Magma, recomendamos hacerlo al menos una vez al año, especialmente durante la renovación. Asegúrate de que las condiciones, coberturas y sumas aseguradas se ajusten al crecimiento y evolución de tu negocio.

Tip Magma: Cada expansión de nuevas ubicaciones, compra de equipo o maquinaria, remodelaciones o cambio de ubicación son motivos para actualizar y mantener vigentes las pólizas.

2. Elige coberturas y sumas específicas para tu empresa

Cada empresa tiene necesidades distintas. No es lo mismo asegurar una tienda minorista que una fábrica o un despacho de servicios. No es lo mismo ser propietario que arrendatario.

Te sugerimos analizar:

• Cobertura para  robo y daños materiales. 
• Cobertura  contra desastres naturales (muy relevante en zonas sísmicas o costeras de México). 
• Cobertua de Responsabilidad Civil para cubrir daños a terceros  conforme a tu giro y circunstancias del tipo de actividades que realizas, es una  cobertura que debes revisar a fondo pues abarca distintos aspectos: responsabilidad civil asumida, cruzada, producto terminado, etc 

Tip Magma: En las pólizas de daños es indispensable asegurarse de que la suma asegurada refleje el valor real de los  bienes asegurados.

3. Analiza los posibles imprevistos

Además de riesgos inminentes por imprevistos, hay otros que no son tan evidentes a primera vista como:

• Pérdidas consecuenciales  por interrupción del negocio derivado de un siniestro procedente. 
• Gastos extraordinarios: que no se hubieran tenido de no haber tenido un siniestro.

Un buen análisis de riesgos  ayudará a contratar las coberturas correctas y evitar carencias o faltas de  protección.

Tip Magma: Elabora una lista de los 5 peores escenarios que podrían impactar tu empresa  calcula las pérdidas financieras por ello y revisa si tu seguro actual los cubre.

4. Evalúa los riesgos según tu ubicación

La zona geográfica donde operas es un factor clave en seguros de negocio:

• Cobertura contra sismos o erupción volcánica 
• Cobertura por huracanes o  inundaciones. 
• En zonas industriales, considera la cobertura contra incendios y explosiones. 

Tip Magma: Algunas pólizas de daños ahora integran seguros paramétricos, que permiten indemnización rápida ante desastres naturales sin necesidad de una inspección larga, estos seguros no suplen a los de daños pero los complementan.

5. Asesórate con expertos

Elegir la póliza correcta no debería ser una decisión superficial, por eso es importante  contar con un asesor profesional que puede ayudarte a ti ya tu equipo a:

• Analizar el tipo de actividad o sector al que se dedica tu empresa y el tipo de operación. 
• Te presentará  variedad de  opciones para que tengas un comparativo de las ventajas en cada una conforme a tus necesidades. 
• Te orientará para optimizar costos sin sacrificar protección. 
• Te asiste y orienta  en caso de siniestros. 

Tip Magma: Verifica que tu asesor esté certificado ante la CNSF y te proponga coberturas basadas en análisis de riesgos, no solo por precio.

Proteger tu negocio es proteger tu futuro

Asegurar tu negocio correctamente no solo te protege a ti, puedes extenderlo  a tus empleados, socios comerciales, proveedores, tus clientes y al ecosistema alrededor de tu empresa.

Con los cambios recientes en las regulaciones y los riesgos propios de nuestro entorno, actuar a tiempo y planificar con un seguro empresarial sólido es una decisión estratégica que garantizará la continuidad y crecimiento de tu negocio.

¿Quieres saber qué tipo de seguro necesita tu empresa hoy? En Magma Consultores Patrimoniales estamos listos para asesorarte.
Contáctanos aquí y recibe una asesoría personalizada y sin costo.