¿Qué hacer si la aseguradora rechaza tu reclamación?

¿Qué hacer si la aseguradora rechaza tu reclamación?

Que una aseguradora rechace una reclamación puede ser frustrante, confuso y hasta angustiante. Ya sea por un accidente, una enfermedad, un robo o un siniestro en tu negocio, cuando ocurre un evento grave lo último que esperas es recibir un “no procede”.

La buena noticia es que un rechazo no siempre significa que la aseguradora tenga la razón. En muchos casos, existen errores, malentendidos, documentación incompleta o interpretaciones incorrectas de la póliza.

En esta guía te explicamos qué hacer si tu aseguradora rechaza tu reclamación, cómo defenderte y cuándo escalar el caso, siempre dentro del marco legal mexicano.

¿Qué hacer si la aseguradora rechaza tu reclamación?

Primero: mantén la calma y pide el motivo por escrito

El primer error común es reaccionar desde la emoción. Antes de cualquier acción:

✔ Solicita a la aseguradora el motivo del rechazo por escrito.
✔ Pide que te indiquen la cláusula específica de la póliza en la que se basan.
✔ Guarda correos, cartas, folios y números de siniestro.

En México, las aseguradoras están obligadas a fundamentar formalmente cualquier rechazo.

Revisa tu póliza con lupa (especialmente estas partes)

Muchos rechazos se apoyan en aspectos que el asegurado nunca revisó a detalle. Pon atención en:

Exclusiones

Son eventos que la póliza NO cubre.
Ejemplo: enfermedades preexistentes, usos no declarados, actos intencionales.

Deducibles y coaseguros

A veces el siniestro sí procede, pero el pago se reduce por deducible o coaseguro.

Condiciones y plazos

Algunas pólizas exigen:

• Aviso inmediato del siniestro
• Documentos específicos
• Atención en red médica o talleres autorizados

Un error en tiempos o forma puede causar rechazo.

Asegúrate de haber entregado toda la documentación correcta

Un motivo muy común de rechazo es la documentación incompleta o incorrecta.

Verifica que entregaste:

• Aviso de siniestro dentro del plazo
• Facturas válidas (CFDI, requisitos fiscales)
• Informes médicos, dictámenes o peritajes
• Fotografías, videos o evidencia solicitada
• Identificación y póliza vigente

Tip clave: pide siempre un checklist de documentos a la aseguradora o a tu agente.

Apóyate en tu asesor de seguros (no enfrentes el proceso solo)

Un buen asesor no desaparece cuando hay problemas.
Su función es:

• Revisar el rechazo
• Ayudarte a argumentar correctamente
• Corregir errores de forma
• Negociar con la aseguradora
• Acompañarte durante todo el proceso

Muchos rechazos se resuelven simplemente replanteando el caso correctamente.

Presenta una aclaración o inconformidad formal

Si consideras que el rechazo es incorrecto, puedes presentar una reclamación interna ante la aseguradora.

Este proceso suele incluir:

• Escrito de inconformidad
• Reenvío de documentos
• Argumentación basada en la póliza
• Revisión por un área distinta a la que rechazó inicialmente

En muchos casos, aquí se logra revertir la decisión.

Acude a CONDUSEF si el problema persiste

Si la aseguradora mantiene el rechazo y consideras que no está justificado, puedes acudir a la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).

¿Qué puede hacer CONDUSEF por ti?

• Revisar tu caso de forma imparcial
• Citar a la aseguradora a conciliación
• Emitir recomendaciones
• Ayudarte a negociar una solución

Importante: este proceso no tiene costo para el usuario.

¿Cuándo sí es válido que la aseguradora rechace una reclamación?

También es importante decirlo con claridad. Un rechazo puede ser válido cuando:

• El evento está expresamente excluido en la póliza
• Hubo omisión o información falsa al contratar
• El siniestro ocurrió fuera del periodo de cobertura
• No se cumplieron condiciones mínimas del contrato
• Existe uso indebido o negligencia grave comprobada

Por eso, la prevención empieza desde el momento de contratar el seguro.

Cómo evitar futuros rechazos (la mejor estrategia)

✔ Contrata pólizas claras y acordes a tu realidad
✔ Declara correctamente el uso, actividad y riesgos
✔ Revisa tus seguros al menos una vez al año
✔ Conserva siempre evidencia y documentos
✔ Trabaja con un asesor que te acompañe, no solo venda

Un seguro bien contratado y bien gestionado reduce drásticamente el riesgo de rechazos.

Que una aseguradora rechace tu reclamación no significa que todo esté perdido.
En muchos casos, el rechazo se puede aclarar, corregir o revertir si sabes cómo actuar y a quién acudir.

En Magma Consultores Patrimoniales, acompañamos a nuestros clientes antes, durante y después del siniestro, ayudándolos a defender sus derechos y a entender realmente sus pólizas.

Un seguro no se mide cuando lo contratas, sino cuando lo necesitas.