La cobertura de maternidad en el seguro de gastos médicos

Paty Martínez

La llegada de un bebe siempre conlleva muchos preparativos y con ellos un aspecto importante es la salud y los gastos que va a erogar en el presupuesto familiar.

En el tema del seguro de gastos médicos hemos de considerar algo muy importante para la cobertura de maternidad.

Si no tienes actualmente una póliza de gastos médicos mayores y planeas tener familia es importante considerar que cuando nazca el bebé la aseguradora te pide que tengas 10 meses cumplidos con la póliza.

Muchas veces llegan mujeres embarazadas y quieren contratar una póliza de gastos médicos, ¿se puede? Sí, sí puede contratar una póliza estando embarazada pero no tendrás la cobertura de maternidad porque no tiene los 10 meses de periodo de espera. ¿Qué significa esto? Que el bebé no nacerá con cobertura en la póliza de la mamá. La cobertura de maternidad en un seguro no es para que pagues menos por los servicios del parto. Quizá te sale más económico comprar un paquete de maternidad.

Lo más valioso de la cobertura de maternidad es cubrir un riesgo en caso de que el bebé nazca con un padecimiento congénito o una enfermedad de nacimiento. Incluso, los períodos de espera que tiene la mamá en su póliza se aplican al bebé de tal manera que se eliminan también los períodos de espera para el bebé.

Un detalle no muy común es que incluso la antigüedad del papa en alguna aseguradora también cuenta para el periodo de espera en la cobertura de “maternidad”.

Ejemplos de casos reales:

Bebé que nace en póliza (la mamá tenía el seguro desde hace varios años) al año de nacimiento, al bebé lo tienen que operar de una hernia congénita y el seguro sí le cubrió el padecimiento.

Por otro lado, tenemos un caso de un bebé con problema de adenoides a los meses de nacido, pero la mamá contrató la póliza ya estando embarazada y por tanto no cubría el periodo de espera.

Si es un parto normal y no hay complicaciones, puedes dar de alta al bebé en los siguientes 30 días en la póliza y comenzará como nuevo asegurado con sus periodos de espera normales de cualquier asegurado.

Si ya tienes una póliza de gastos médicos…

1) Revisa con tu agente que cubras los periodos de espera para la cobertura de maternidad y con qué periodos de espera cuentas para el bebé nacido en póliza.

2) Revisa también cómo proceden los gastos de maternidad ya que la maternidad no es una enfermedad o un accidente y aplica de una manera diferente pues no se paga deducible ni coaseguro.

Habitualmente con esta cobertura, el seguro de gastos médicos mayores te paga un monto fijo para absorber los gastos del parto o de la cesárea. Este monto varía dependiendo de la aseguradora, si tu seguro es individual o colectivo; en algunas depende del nivel hospitalario contratado (puede ir de los $12,000 hasta los $50,000 pesos) Incluso hay algunas con cobertura internacional y tienes hasta $5,000 USD. También varía el modo como se debe presentar la documentación para que te hagan este pago. Algunas compañías lo hacen de forma indemnizatoria una vez que presentas el acta de nacido vivo del bebé; en otras debes comprobar con facturas los gastos realizados para que te reembolsen hasta el monto que tienes contratado.

Lo importante es que revises con tu asesor de seguros qué documentos médicos o estudios requieres para poder hacer este trámite.

3) Otro punto importante para considerar es cuando hay un embarazo múltiple. El monto de maternidad es uno, aunque sean 2 o más bebes. Los hospitales habitualmente cobran por bebé, pero el seguro es por parto o cesárea.

4) Por último, revisa cuáles son las complicaciones de embarazo que cubre tu seguro de gastos médicos. Estás sí son consideradas como enfermedad y aplicará pago de deducible y coaseguro. Y aquí es importante distinguir lo que para el seguro se considera una enfermedad del bebé o una complicación de la mamá.

Lo más importante cuando nazca el bebé es darlo de alta en la póliza de la mamá (sea como nuevo porque no tenías los 10 meses) sea en póliza porque ya tienes los 10 meses. Distinguir este trámite de la ayuda de maternidad son 2 trámites los que debes hacer:

1) Alta del bebé.
2) Indemnización o reembolso del monto que tienes para gastos de maternidad.