Cómo Ahorrar para tu Retiro en 2025

La importancia de planificar tu retiro

Muchas personas postergan la planificación de su retiro con la idea de que “ hay más tiempo que vida”. Sin embargo, cuando llega el momento del retiro en la vida de uno,  pueden encontrarse con una pensión insuficiente para mantener su estilo de vida acosotumbrado.

En México, las leyes de pensiones han cambiado en los últimos años, afectando la forma en que los trabajadores pueden acceder a su retiro. Por ello, es fundamental conocer cómo ahorrar para el retiro en 2025 y qué opciones existen para complementar tu AFORE.

Cómo Ahorrar para tu Retiro en 2025

¿Cómo funcionan las pensiones en México?

La legislación de pensiones en México ha evolucionado a lo largo del tiempo, estableciendo diferentes requisitos para los trabajadores dependiendo de su fecha de inicio laboral:

1. Ley de 1973

Los trabajadores que comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 pueden pensionarse bajo esta ley, que exige:

• Tener 60 años o más.
• Haber cotizado al menos 500 semanas.
• La pensión se calcula con base en el último salario registrado.

2. Ley de 1997 

Para quienes comenzaron a trabajar después del 1 de julio de 1997, las condiciones han cambiado:

• Deben cumplir 65 años para pensionarse.
• Se requieren al menos 1,250 semanas cotizadas (aproximadamente 25 años).
• La pensión depende del saldo acumulado en la AFORE.

2. A partir de 2025

Entran en vigor nuevas regulaciones que impactan el retiro:

• Incremento progresivo de semanas cotizadas, afectando el acceso a la pensión.
• Ajustes en la Modalidad 40 del IMSS, aumentando las aportaciones para mejorar el monto final de la pensión.
• Cambios en la unidad de medida (UMA), utilizada para calcular beneficios y aportaciones.

¿Cómo ahorrar para el retiro en 2025?

Dado que las AFORE pueden no ser suficientes para garantizar una jubilación digna, es recomendable complementarlas con otros mecanismos de ahorro. Una de las mejores opciones es el Plan Personal de Retiro (PPR), que ofrece ventajas fiscales y protección contra la inflación.

Beneficios de un Plan Personal de Retiro (PPR)

1. Deducción de impuestos
   • Las aportaciones a un PPR son deducibles hasta el 10% del ingreso anual, sin exceder 5 veces el valor de la UMA elevada al año.
2. Protección contra la inflación
   • Los PPR pueden contratarse eligiendo el % de inflación anual que se quiere, asegurando que el dinero no pierda valor con el tiempo o incluso quede por arriba de la inflación.
3. Flexibilidad en los portafolios  de inversión
   • Se pueden contratar en el portafolio que se elija a diferencia del AFORE donde te asignan por tu edad uno determinado.

Ejemplo de Ahorro con un PPR: 

Supongamos que María, una profesionista de 40 años, decide comenzar a planificar su retiro de manera estratégica utilizando un Plan Personal de Retiro (PPR). Su meta es construir un fondo sólido que le permita vivir cómodamente sin depender exclusivamente de su AFORE.

• Ahorro mensual: $10,000 pesos
• Plazo de ahorro: 25 años
• Total ahorrado al finalizar el plazo: $2,500,000 pesos

¿Qué sucede después de los 25 años?

A los 65 años, María no solo contará con lo aportado sino con los rendimientos que haya tenido el portafolio elegido para su inversión.

Crecimiento de su inversión con rendimientos

• Si su PPR genera un rendimiento promedio del 10% anual, su ahorro inicial de  $2,500,000  crece significativamente.
• A los 65 años, su ahorro se convierte en aproximadamente $12,400,000 pesos.

Las reformas a las pensiones en México hacen que depender únicamente de la AFORE no sea suficiente para garantizar un retiro digno. Por ello, es clave iniciar un ahorro personal lo antes posible.

Si deseas conocer más sobre cómo ahorrar para tu retiro en 2025 y conocer cómo estructurar un plan de retiro a tu medida, contáctanos y recibe asesoría personalizada para asegurar tu futuro financiero.